قالت نادية الغساسي، مديرة منطقة قطر وعُمان والكويت والعراق في ماستركارد في حوار مع لوسيل إن البنوك القطرية تتمتع بمرونة عالية ساعدتها، إلى جانب إقبالها لتبني التحول الرقمي، في تخطي التحديات والصعوبات الكثيرة خلال العام الماضي، منوهة إلى حرص مصرف قطر المركزي على تطوير الخدمات المالية الإلكترونية في الدولة ودعمه للبنوك.
وشددت في حديثها على أن الظروف التي عاشها العالم ساهمت في تغير سلوك المستهلكين والطريقة التي نتفاعل مما ساهم في تعزيز المدفوعات الإلكترونية، كاشفة أن 70% من المتعاملين يستخدمون البطاقات اللاتلامسية.. إلى تفاصيل الحوار:
- تمكنت البنوك في قطر من التغلب على الكثير من التحديات.. برأيكم، ما هي أسس هذا النجاح؟
تتمتع البنوك القطرية بمرونة عالية ساعدتها، إلى جانب إقبالها لتبني التحول الرقمي، في تخطي التحديات والصعوبات الكثيرة خلال العام الماضي. لقد أدى تفشي وباء كوفيد-19 إلى تسريع اعتماد التقنيات الرقمية في قطر، ليسهم هذا بدوره في تغيير طريقة تفاعل الشركات مع العملاء في مختلف أنحاء البلاد. وبشكل عام، ساهمت مرونة وقوة الصناعة المصرفية في تخفيف تداعيات الوباء، حيث سعت الصناعة لتعزيز الاستقرار المالي وتحقيق النمو المستقبلي من خلال تلبية الطلب المتزايد على الحلول المصرفية عبر الإنترنت.
وقد كشف التقرير الأخير الذي أجرته ماستركارد حول التجارة الإلكترونية في الشرق الأوسط وإفريقيا عن توجه 66% من الأفراد إلى استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مما فتح الباب أمام الكثير من فرص النمو ودفع حدود الابتكار في مجال الخدمات المصرفية الرقمية في مختلف أنحاء المنطقة.
وخلال شهر مارس 2020، أطلق مصرف قطر المركزي نظام قطر للدفع عبر الهاتف الجوّال ، الذي يوظف تقنية مسح رمز الاستجابة (QR-code) لتمكين إنجاز المدفوعات الرقمية بطريقة أكثر أمانًا وسرعة وسلاسة من خلال الهواتف الجوّالة. ولتعزيز هذه الجهود، عقدنا خلال العام الماضي شراكة مع بنك قطر للتنمية لتطوير قطاع التكنولوجيا المالية من خلال مركز قطر للتكنولوجيا المالية، الذي يوفر نظامًا تقنيًا متكاملًا لدعم نمو شركات التكنولوجيا المالية في دولة قطر.
وتعاونا خلال العام الماضي مع مركز قطر للتكنولوجيا المالية لدفع عجلة الابتكار وزيادة اعتماد المدفوعات الرقمية في البلاد. وبفضل هذه الشراكة، استفاد شركاء المركز وشركاته الناشئة من تكنولوجيا ماستركارد وخبراتها ومنتجاتها وخدماتها، لتزويدهم بالأدوات اللازمة لمواصلة نموهم وتعزيز أعمالهم. ونتطلع لعقد مزيد من الشراكات البناءة خلال هذا العام.
- نود أن تحدثينا عن الإستراتيجيات المستقبلية التي طورتها ماستركارد في ضوء التغييرات الاقتصادية الحالية؟
لقد تغيرت الظروف الاقتصادية وتغير معها سلوك المستهلكين والطريقة التي نتفاعل بها مع البيئة. وبرزت خلال العام الماضي أهمية اعتماد النهج الرقمي كخطوة أساسية في أعمالنا أكثر من أي وقت مضى، وكذلك الحاجة لمواصلة دفع عجلة التجارة الإلكترونية من خلال إنشاء أدوات وحلول مدفوعات وخدمات رقمية جديدة ومبتكرة.
ولطالما حرصت ماستركارد على بناء عالم غير نقدي من خلال عقد شراكات قوية لتعزيز الشمول المالي في منطقة الشرق الأوسط وإفريقيا. وتمكّن تقنياتنا شركاءنا الرقميين من إدارة احتياجات التجارة الرقمية للمستهلكين وتعاملاتهم وتجاربهم بكفاءة. ومن خلال التركيز على توفير خدمات الدفع الرقمية متعددة الاستخدامات والقنوات، تمكِّن ماستركارد شركاءها من تحسين كفاءتهم التشغيلية وتنويع مصادر إيراداتهم والتحوط من مخاطر الاحتيال والانتقال السلس نحو تنمية تجارتهم الإلكترونية. وهو ما سيعود بالفائدة على الحكومات والشركات والمستهلكين في دولة قطر في نهاية المطاف.
- تسهم شراكتكم الأخيرة مع Ooredoo في إحداث نقلة نوعية في قطاع الخدمات المالية في قطر.. فماذا عن هذا الأمر؟
نحن حريصون على توظيف تقنياتنا لمساعدة شركات الاتصالات على مواكبة التغييرات في الأوساط التجارية وسلوك العملاء. وتعتبر ماستركارد المزود الأول والشامل لحلول التقنيات الرقمية التجارية التي تمكِّن شركات الاتصالات من تنويع مصادر إيراداتها ودخول عالم التجارة الرقمية بكل سلاسة.
وتدرك شركات الاتصالات أهمية تقديم مجموعة متكاملة من الخدمات المالية الرقمية لقاعدة عملائها الكبيرة، مع الحرص في الوقت نفسه على تقديم تجربة شاملة ومتخصصة لهم. وتقوم ماستركارد بذلك من خلال الشراكات الرقمية عبر الاجتماع مع الشركاء ومشاركة الابتكارات وبناء سوق مزدهر لتحفيز الأفكار وخلق الفرص. وتتم تلبية احتياجات شركات الاتصالات بوجود شريك موثوق قادر على تقديم شبكة عالمية وخدمات إدارة شاملة للمنتج ومعلومات ورؤى مستنيرة حول البيانات المتاحة. ويمكن لهذه الشركات التواصل مع عملائها بشكل أعمق عند توفر تقنيات حلول الدفع التي تعزز من سلاسة إجراء المعاملات بمختلف أشكالها من نقطة واحدة. فضلًا عن أن هذه التقنيات فعَّالة وعالية الكفاءة من حيث التكلفة، وتعزز الشمول المالي عبر إفريقيا والشرق الأوسط، والأهم من ذلك في السوق القطرية.
وفي ضوء ذلك، قمنا بتعزيز شراكتنا الطويلة مع QNB وOoredoo لإطلاق بطاقة Ooredoo مسبقة الدفع للأموال الافتراضية وبطاقات الدفع اللاتلامسي Tap Go في قطر. ونعمل على مدار الساعة لتقديم حلول مبتكرة وبناء شراكات إستراتيجية جديدة من شأنها تسريع التحول نحو الاقتصاد الرقمي في قطر. كما سنواصل توظيف خبراتنا لتقديم منتجات تلبي الاحتياجات دائمة التطور للمستهلكين لتزويدهم بأساليب أكثر أمانًا وسرعة وراحة لإتمام مدفوعاتهم.
- هل لديكم خطط لإطلاق مشاريع مستقبلية مع البنوك والمؤسسات المالية غير التقليدية في قطر؟ وما هي أبرز المشاريع على هذا الصعيد؟
نخطط لإطلاق نفس التقنية في قطر خلال شهر مارس، ونعمل عن كثب مع شركائنا التجار في جميع أنحاء البلاد لضمان أن تكون جميع بطاقات ماستركارد مجهزة لقبول الدفع عبر خدمة اضغط وادفع - Click to Pay .
يعتمد هذا الجيل الجديد من تكنولوجيا التجارة الإلكترونية على معيار EMV لأمن التجارة عن بُعد، الذي يهدف لجعل عمليات الدفع أكثر أمانًا وراحة بالنسبة للمتسوقين من دون الحاجة لإدخال معلومات البطاقة في كل مرة أو تخزين معلومات حساسة عند مختلف التجار.
وتهدف خدمة اضغط وادفع (Click to Pay) إلى تبسيط معاملات الدفع عبر الإنترنت لتحلّ مكان معاملات الدفع بواسطة نافذة إدخال أرقام ومعلومات الحساب الشخصية التي يستغرق استكمالها وقتاً طويلاً، واستبدالها بزرّ الدفع الرقمي الذي يبقي البطاقة المعنية في ملف بيانات محمي بموجب معيار الأمان المتبع في الصناعة. ويمكن تشبيه عملية الدفع الرقمية هذه بتجربة الدفع الفعلية ضمن المتجر، حيث يستقبل طرف واحد جميع مدفوعات البطاقات، وهي حاليًا معتمدة على مستوى الصناعة. كما صممت خدمة اضغط وادفع (Click to Pay) لدعم تقنية الترميز مما يجعل عملية الدفع أكثر أمانًا وبساطة حين تكون هذه التقنية مدعومة من قبل الجهة المصدرة للبطاقة والتاجر.
وتحظى هذه التقنية اليوم بدعم شركاء ماستركارد الإستراتيجيين من مختلف الصناعات بما في ذلك شركة طيران الإمارات الرائدة عالميًا، وشركة اتصالات الرائدة المدعومة بخدمة بوابة الدفع من اتصالات، وشركات لوجستية مثل أرامكس، وشركات متخصصة بالطعام والشراب مثل بيتزا هت وهارديز وكي كال، وكذلك مواقع حجز التذاكر مثل رحلات ، مع توجه مزيد من التجار لطرح هذا الحلّ خلال الأشهر المقبلة.
- ما هو دور ماستركارد في تزويد البنوك بالبطاقات اللاتلامسية؟
يعد الابتكار والأبحاث والتطوير في مجال المدفوعات اللاتلامسية عناصر بالغة الأهمية لنجاح نظام المدفوعات المحلي في المنطقة. وقد كشف دراسة أجرتها ماستركارد حول ثقة المستهلكين في منطقة الشرق الأوسط وإفريقيا خلال شهر أبريل الماضي بأن المدفوعات الرقمية باقية، حيث قال أكثر من 70% من الناس بأنهم يستخدمون اليوم المدفوعات اللاتلامسية، بينما قال 81% بأنهم سيستمرون في استخدامها ما بعد الوباء.
كما كشفت الدراسة بأن المدفوعات اللاتلامسية أسرع بعشر مرات من أساليب الدفع المباشر الأخرى، مما يتيح للعملاء الدخول إلى المتاجر ومغادرتها في وقت أقل. والأهم من ذلك أن المعاملات التي تتم من دون تلامس توفر للعملاء تجربة تسوق أكثر أمانًا وراحة وصحة. وبهدف توفير مزيد من الراحة للمتسوقين في فترة الوباء، دعمت ماستركارد مبادرة الحكومة والمصرف المركزي برفع حدود المعاملات التي تتطلب التحقق من هوية حامل البطاقة من 100 ريال قطري إلى 300 ريال قطري، لتمكين الناس من الدفع بطريقة آمنة وصحية عند شراء البقالة والمستلزمات الأساسية الأخرى.
- شهد العالم تغييرات جذرية هذا العام، لا سيما في مجال المدفوعات.. كيف استجابت ماستركارد لهذه التغييرات؟
شاهد العالم أجمع الدور المهم الذي تلعبه التكنولوجيا في حياتنا. وليس التبني السريع لحلول المدفوعات الرقمية ونمو التجارة الإلكترونية والطلب المتزايد على التجارب الرقمية سوى بعض التغييرات التي شهدناها. وبصفتها المزود الوحيد والمفضل الذي يمتلك خبرة عالمية واسعة، تدعم ماستركارد بقوة شركاءها الرئيسيين في المنطقة لضمان انتقالهم إلى العالم الرقمي بأكبر قدر من السرعة والسلاسة.
ومن خلال التكنولوجيا، نحن قادرون على مواجهة جميع التحديات بشكل أفضل وتقديم دعم أكبر لحلفائنا الرئيسيين عبر كامل منظومة الأعمال الإقليمية، بمن فيهم التجار والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية والشركات الصغيرة والمتوسطة والحكومات والمستهلكون.
ومن الأمثلة الرائدة لهذه الشراكات على المستوى المحلي، شراكتنا الأخيرة مع ايكيا قطر وبنك قطر الوطني QNB لتوظيف خدمات بوابة الدفع من ماستركارد لإتمام عمليات دفع آمنة عند الشراء من ايكيا عبر الإنترنت. وأصبح بإمكان عملاء ايكيا في قطر دفع قيمة مشترياتهم عبر الإنترنت باستخدام جميع العلامات التجارية الرئيسية لبطاقات الائتمان، مع ضمان أن تبقى جميع معلومات الدفع الخاصة بهم محمية بأحدث التقنيات. وتتضمن بعض الميزات التي تعزز الأمان عند إتمام عملية الدفع خدمة الترميز التي تعني القدرة على تحويل بيانات البطاقة الهامة والحساسة إلى رمز غير مقروء، إلى جانب نظام الأمان الثلاثي الأبعاد.
وأما على المستوى الإقليمي، فقد عقدنا شراكات مهمة استجابة للتغييرات في نظام المدفوعات، ومن الأمثلة على ذلك شراكتنا الأخيرة مع منصة ديلفري هيرو ، حيث ساعدنا العلامات التجارية التابعة لها، مثل طلبات و هانجر ستيشن و زوماتو في تقديم حلول الدفع اللاتلامسية عند التوصيل للمستهلكين في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. كما مكَّنت هذه الخطوة آلاف عمّال التوصيل في المنطقة من الحصول على الإيرادات والخدمات المالية بكل سلاسة، بينما أتاحت لأكثر من 100,000 مطعم شريك في المنطقة القدرة على الدفع للموردين والموظفين بصورة فورية.
واليوم، أصبح بإمكان الملايين من عملائنا الذين يطلبون الطعام عبر الإنترنت من خلال تطبيقات توصيل الطعام هذه، الدفع باستخدام حلول لا تلامسية مع توفر خيار الدفع عبر المحفظة الرقمية. ويتيح هذا الابتكار للعملاء إجراء عمليات الدفع الرقمية بأمان عند الطلب، إلى جانب منحهم العديد من المزايا والمكافآت الإضافية المميزة.
وزير المالية يشارك في جلسة حوارية مع بلومبرغ على هامش المنتدى الاقتصادي العالمي 2026
