أعلن أمس البنك التجاري عن النتائج المالية للربع الأول المنتهي في 31 مارس 2020 حيث حققت خلاله المجموعة أرباحاً صافية بقيمة 402 مليون ريال مقارنة بنفس الفترة من عام 2019 والتي حققت فيها المجموعة 440 مليون ريال.
وقال سعادة الشيخ عبدالله بن علي بن جبر آل ثاني، رئيس مجلس إدارة البنك التجاري: لقد أظهرت دولة قطر مجدّدًا قدرتها على الصمود وانسجامها مع قرارات المجتمع الدولي في مواجهة كوفيد- 19 ، حيث اتخذت كل من الحكومة ومصرف قطر المركزي مجموعةً من الإجراءات، تشمل حزمة تحفيزيّة للقطاع الخاص بقيمة 75 مليار ريال، مع تخصيص 3 مليارات ريال للبنوك المحليّة كضماناتٍ لتيسير السيولة ودعم القطاعين الاقتصادي والمالي. مضيفا أنّ البنك التجاري الذي يتمتّع بميزانيّة قويّة وخبرة رائدة في السوق ملتزم بدعم القطاع الخاص خلال هذه الأوقات الصعبة ويتقيّد بكلّ التوجيهات الحكوميّة لاحتواء انتشار كوفيد- 19 . وقال حسين إبراهيم الفردان، نائب رئيس مجلس الإدارة إنّ أولويّتنا القصوى في الوقت الحالي هي الحفاظ على صحّة موظّفينا وعملائنا ورفاهيّتهم، مع ضمان استمراريّة الأعمال وتوفير الخدمات. وقد قمنا، في هذا الصدد، باتخاذ عدة تدابير تغطّي مجالات أعمالنا، بما فيها تقسيم الوظائف الحيويّة عبر مواقع متعدّدة، والعمل من المنزل بما يتوافق مع توجيهات الحكومة، بالإضافة إلى فحص درجات الحرارة ضمن مواقع العمل واختيار الفروع التي تبقى مفتوحةً لتقديم الخدمات المصرفيّة الحيويّة للعملاء.
إن التكنولوجيا، وخاصةً في هذه الأوقات، تستمر في الاضطلاع بدورٍ حيويٍ في البنك. وقد مكّنتنا استثماراتنا المبكرة في المنصّات الرقميّة للبنك، مثل التحويلات الماليّة عبر الإنترنت في 60 ثانية وإيداع الشيكات عن بُعد، بخدمة عملائنا عن بُعد بشكلٍ أفضل، بينما سمحت لنا رقمنة عمليّاتنا الداخليّة بالانتقال بسلاسة إلى العمل من المنزل.
ارتفعت الإيرادات التشغيلية للمجموعة بنسبة 17.5% لتصل إلى 730 مليون ريال خلال الربع الأول من 2020 بالمقارنة مع 622 مليون ريال في نفس الفترة من 2019.
ارتفع صافي إيرادات الفوائد للمجموعة بنسبة 39.3% ليصل إلى 809 ملايين ريال خلال الربع الأول من 2020 بالمقارنة مع 581 مليون ريال في نفس الفترة من عام 2019. وارتفع صافي هامش الفائدة إلى 2.5% خلال الربع الأول من 2020 مقارنة مع 2.0% من 2019.
انخفضت الإيرادات غير المتأتية من الفوائد للمجموعة بنسبة 69.2% لتصل إلى 98 مليون ريال خلال الربع الأول من 2020 بالمقارنة مع 319 مليون ريال خلال نفس الفترة من العام الماضي. يعود الانخفاض العام في الإيرادات غير المتأتية من الفوائد بشكلٍ رئيسيٍ إلى حركة سلبيّة غير محقّقة بحسب سعر السوق لإيرادات الاستثمار والتداول نتيجةً للتقلّبات غير المسبوقة في الأسواق العالميّة.
المصاريف التشغيلية
تراجع إجمالي المصاريف التشغيلية بنسبة 37% لتصل إلى 177 مليون ريال خلال الربع الأول المنتهي في 31 مارس 2020 بالمقارنة مع 278 مليون ريال عن نفس الفترة من عام 2019. ويعود الانخفاض في التكلفة بشكلٍ رئيسي إلى تأثير المعيار الدولي لإعداد التقارير الماليّة رقم 2 لنظام حقوق الأداء من جرّاء الحركة في سعر سهم البنك التجاري.
انخفض صافي مخصصات مجموعة البنك التجاري مقابل القروض والسلفيات بنسبة 9.2% ليصل إلى 188 مليون ريال خلال الربع الأول المنتهي في 31 مارس 2020 مقارنة بنفس الفترة من عام 2019 التي سجلت 207 ملايين ريال. وانخفضت نسبة القروض المتعثرة لتصل إلى 5.0% في الربع الأول من عام 2020 بالمقارنة مع 5.6% عن نفس الفترة من عام 2019. كما زادت نسبة تغطية القروض إلى 84.6% في الربع الأول من عام 2020 بالمقارنة مع 80.3% في الربع الأول من عام 2019.
ارتفعت الميزانية العمومية للمجموعة بنسبة 2% في الربع الأول المنتهي في 31 مارس 2020 حيث بلغ إجمالي الأصول 146.4 مليار ريال بالمقارنة مع 143.8 مليار ريال في مارس 2019. ويظهر هذا الارتفاع بصورة أساسية في أرصدة البنوك والاستثمارات والقروض والسلفيات.
ارتفع حجم القروض والسلفيات لعملاء مجموعة البنك التجاري بنسبة 3.2% ليصل إلى 88.8 مليار ريال في الربع الأول من عام 2020 بالمقارنة مع 86 مليار ريال في مارس عام 2019. ويظهر هذا الارتفاع بشكل أساسي في الجهات الحكومية والخدماتية.
ارتفعت الأوراق المالية الاستثمارية بنسبة 13.9% لتصل إلى 26.2 مليار ريال خلال الربع الأول من عام 2020 بالمقارنة مع 23 مليار ريال في الربع الأول من عام 2019. ويعود السبب الرئيسي في ذلك إلى زيادة السندات الحكومية.
انخفضت ودائع عملاء المجموعة بنسبة 5.7% لتصل إلى 77.4 مليار ريال في الربع الأول بالمقارنة مع 82.1 مليار ريال في مارس 2019. هذا الانخفاض هو بشكل أساسي في الودائع لأجل، إلا أن الودائع الجارية وتحت الطلب قد ارتفعت ويرجع ذلك إلى الإدارة النقدية والمنتجات الرقمية التي يقدمها البنك لعملائه.
دعم مستمر للعملاء
وقال جوزيف أبراهام، الرئيس التنفيذي لمجموعة البنك التجاري: لقد قام البنك التجاري بتنفيذ عدد كبير من التدابير لحماية صحة وسلامة عملائنا وموظفينا، مع الاستمرار في دعم عملائنا خلال هذه الفترة الصعبة. كما تمّ تطبيق إجراءات النظافة المعززة في جميع مكاتبنا وفروعنا بما يتماشى مع التوجيهات الرسمية.
لقد كان للتقّلب في الأسواق أثر على صافي أرباحنا المجمّعة في الربع الأوّل من 2020 حيث بلغ 402 مليون ريال. وارتفع صافي الربح قبل الشركات الزميلة والضرائب بنسبة 35% فبلغ 542 مليون ريال مدعومًا بتوسّع صافي هامش الفائدة وانخفاض صافي مخصّصات القروض.
يشمل صافي الربح تأثير حوالي 200 مليون ريال من حركة غير محقّقة بسعر السوق لقيم السندات، ما أثّر على دخل الاستثمار والتداول نتيجةً للتقلّبات غير المسبوقة في الأسواق العالميّة. بعد نهاية الربع، وبدا تلمس في الأسابيع الثلاثة الأولى من أبريل استردادًا جزئيًا لحركة السوق غير المحقّقة بموازاة التحسّن الذي تشهده الأسواق الماليّة.
وتمت إعادة تسعير دفتر الالتزام وزيادة ودائع المنخفضة التكلفة للتعويض عن انخفاض معدّلات الفائدة. وارتفع صافي الإيرادات المتأتية من الفوائد بنسبة 39.3% فبلغ 809 ملايين ريال، ما عوّض جزئيًّا الانخفاض في الرسوم والإيرادات الأخرى.
المحفظة الاستثماريّة
وبلغ الدخل التشغيلي 907 ملايين ريال، بارتفاع نسبته 1.04% حيث أثّرت عمليّات البيع في السوق في أعقاب كوفيد- 19 في سعر السوق انعكست بدورها على محفظتنا الاستثماريّة، ما أدّى إلى انخفاضٍ بنسبة 69% في إجمالي الرسوم والإيرادات الأخرى لتصل إلى 98 مليون ريال مع توقعات باسترداد جزء كبير من هذا مع عودة الأسواق، وقد شهدنا بالفعل تأثيرات إيجابيّة في أبريل مع تحسّن السوق.
وبلغت المصاريف التشغيليّة 177 مليون ريال وسجّلت نسبة التكلفة إلى الدخل انخفاضاً إلى 19.5% على أساس الإبلاغ و27.1% على أساس تطبيع. وانخفض صافي مخصّصات القروض بنسبة 9.2% مدعومًا بتحسين جودة الأصول.
وبلغت القروض والسلف 88.8 مليار ريال، بزيادة بنسبة 3.2% مقارنةً بالربع نفسه من السنة السابقة، وانخفضت ودائع العملاء بنسبة 5.7% فبلغت 77.4 مليار ريال. أمّا الودائع المنخفضة التكلفة فنمت بنسبة 15%.
تم بيع أسهم الخزينة طبقًا لموافقات هيئة قطر للأسواق الماليّة، وتمّ احتساب الربح الناتج والبالغ 111 مليون ريال ضمن حقوق الملكيّة وفقًا لمتطلّبات إعداد التقارير الماليّة الدولية. وسجّل بنك الترناتيف Alternatif حزمةً جيّدةً من النتائج على الرغم من ظروف السوق الصعبة وانخفاض قيمة الليرة التركيّة بنسبة 15% تقريبًا. فحقّق زيادة في صافي الربح 25 مليون ريال مسجّلًا زيادة بنسبة 12% وارتفعت ودائع العملاء لدى بنك الترناتيف بنسبة 3% بينما ارتفعت القروض والسلف بنسبة 1% مقارنةً بالسنة السابقة.
رئيس مجلس الوزراء: إصدار رخص البناء بتقنيات الذكاء الاصطناعي خطوة رائدة في التحول الرقمي الحكومي
